如果有挑战者银行名人堂，那么请放心，安妮·博登 (Anne Boden) 将会是其中的佼佼者。她于 2014 年创立了英国Starling Bank，目前担任这家挑战者银行的首席执行官。我们在与博登女士的交谈中了解到，她创办英国首家数字银行的灵感既来自新技术带来的机遇，也来自银行业仍未从 2007 年和 2008 年的金融危机中恢复过来。
Starling Bank 总部位于伦敦，目前拥有 300 多万个账户和四种不同的账户类型。Starling Bank 连续五年被评为英国“最佳活期账户”，在卡迪夫和南安普敦以及伦敦设有办事处，但仍然没有实体分行。Starling Bank 于 2016 年从英格兰银行获得银行牌照，于 2017 年推出首个移动个人活期账户，并于 2018 年推出该国首个数字商业银行账户。
就在本周，Starling Bank庆祝了其实现盈利的第一个完整年份，上个财年实现了 3830 万美元（3200 万英镑）的利润。
以下是我们5 月份在旧金山FinovateSpring 与 Boden 女士对话的一些摘录。
关于推出全数字化挑战者银行的决定
2014 年，银行业还在回顾过去。他们仍在关注金融危机，试图修复 阿富汗电报数据 资产负债表，试图修复财务状况，他们并没有真正展望如何改善客户体验或客户满意度。我走遍了世界各地，与大银行和科技公司交谈，询问他们在做什么。我在 2014 年做出了一个决定：创办一家新银行不是很好吗？如果一家新银行采用全新的技术，以不同的方式与客户互动，公平对待客户，那不是很好吗？现在我们已经到了 2022 年，情况越来越好。
金融服务数字化转型的挑战与机遇
组织越来越专注于将变革风险降至最低。“让我们围绕核心开展一些小项目。让我们不要改变核心。让我们在高层做出重大决策。不要授权给人们。”但为了让大银行取得更大的成功并与 Starling 等新创业公司竞争，他们必须拥有新技术，但最重要的是要拥有一种随时准备变革的文化。我正在尝试授权人们——首席技术官、首席信息官——敲开首席执行官的门，说：“我们可以做得更好。我们可以着手技术项目。我们可以与新人竞争。”
关于 Starling Bank 的现状和未来
在英国，我们非常非常成功。我们建立了一个全新的技术堆栈。我们拥有新的银行牌照、300 万客户，（并且）我们在商业银行业务中占有大约 8% 的市场份额。这是巨大的成功。我们在三年内完成了一些银行需要 300 年才能完成的工作。但那是因为我们拥有一个我们称之为Engine 的卓越技术堆栈，全球有很多银行询问我们是否可以使用 Engine。我们不打算在美国获得银行牌照，但美国的银行将能够使用我们的 Engine 技术。因此，我们将基于 Engine 提供软件即服务，这样全球许多企业都可以享受到 Starling 的魔力。