Finovate 通过与SoLo Funds联合创始人 Rodney Williams 的对话拉开了非裔美国人历史月纪念活动的序幕。Williams 与公司联合创始人 Travis Holoway 一起被Cause Artist评为“2022 年值得关注的 40 位社会企业家”。
SoLo Funds 是一个移动借贷平台，将借款人和贷款人聚集在一起，提供点对点小额贷款，贷款条款由借款人设定。SoLo Funds 总部位于加利福尼亚州洛杉矶，自 2018 年以来已处理了超过 15 万笔贷款，服务了超过 40 万名客户。对于近 80% 的美国人而言，该公司是一种可行的、非掠夺性的选择。
SoLo Funds 被 Tech.co评为“2022 年值得关注的七家科技初创公司”，并于 12 月成为唯一一家获得 B 公司认证的非裔美国人拥有的金融科技公司。该称号由全球非营利组织网络 B Lab 授予，授予在“目标和利润”之间取得平衡的公司。SoLo Funds 的影响力商业模式获得了 10 分（满分 10 分），客户管理获得了 4.1 分（满分 5 分）。B Lab 美国和加拿大公平增长总监 Andy Fyfe 表示：“SoLo Funds 获得 B 公司认证，表明其对人类和地球的承诺获得了最高形式的认证。”
我们采访了罗德尼·威廉姆斯 (Rodney Williams)，讨论了 SoLo Funds 及其改善“负责任但在很大程度上被忽视”的银行服务不足个人及其家人生活的使命。
SoLo Funds 解决了什么问题以及为谁解决了这个问题？
Rodney Williams： SoLo Funds 是任何需要紧急资金的人的解决方案。不幸的现实是，超过 60% 的美国成年人无法负担 1,000 美元的紧急开支。这个数字超过 1 亿人，而且往往是我们最脆弱的社区承担着这一负担。这种情况就是为什么发薪日贷款机构已成为美国最普遍的企业之一，其数量是麦当劳餐厅数量的两倍。
SoLo Funds 的成立旨在为资金短缺的美国人提供新的机会。作为首创的按需市场，SoLo 让借款人掌控一切，平均 30 分钟内即可获得应急资金。借款人完全掌控贷款条款，包括给贷款人多少小费以及向 SoLo Funds 的运营捐赠多少资金——其中一部分资金现在通过 SoLo Causes重新投入到有需要的社区。
这是金融平台首次为借款人提供完全自愿的费用结构。我们的目标是成为领先的金融科技公司，服务于长期处于困境且没有选择的弱势群体。
您的哪些背景给予您信心去应对这一挑战？
威廉姆斯： SoLo Funds 的灵感源自我和联合创始人特拉维斯·霍洛韦的亲身经历。有时，我们的父母会在周五收到电费账单，但要到周一才能拿到工资，所以我们会被断电，因为我们没有宽限期。有时，我们的父母不得不在支付账单和支付汽车轮胎修理费之间做出选择。特拉维斯和我长大的地方相距近 400 英里，但随着年龄的增长，我越来越意识到这些经历并不是我独有的。
社区具有许多相似之处，但从未有人尝试为它们制定解决方案。这正是 SoLo Funds 的灵感来源，也是我们努力将社区的深度知识带入金融科技世界的动力。我们最终打造出适合所有人的产品和解决方案。
SoLo Funds 最近成为唯一一家获得 B Corp 认证的非裔美国人拥有的金融科技公司。这一成就对 SoLo 的未来意味着什么？
威廉姆斯：这是 SoLo Funds 发展过程中的一个重要里程碑。B Corp 认证代表着利润和价值观之间的平衡，作为一家致力于实现更具包容性世界的公司，这不仅证明了我们正在这样做，而且也是一种典范。金融科技不仅仅是为了企业利润；它可以成为一种工具，真正实现民主化，为长期被剥夺权利的人们创造世代财富。
告诉我们您最喜欢 SoLo Funds 平台/技术的功能。
威廉姆斯：正如我所提到的，SoLo Funds 诞生于生活经验。这是数十年的知识倾注到一个平台中，为人们提供了一种学习和改善生活的新方式。SoLo Funds 最了不起的地方在于，它弥补了人们所被告知的如何管理财务与他们真正应该做的事情之间的知识差距，以使自己处于最佳的财务状况。由于借款人可以自行设定贷款条款，因此他们有权选择还款金额和还款时间。随着借款人在平台上不断进步并了解获得资金的成本，我们看到小费和捐赠的数量正在下降。
SoLo 为人们提供了学习和改善生活的机会。这是一种改变人们生活并赋予他们做自己想做的事情的能力的工具。技能是可以转移的。SoLo 是体验式的。书本只能让你走这么远，而且总是有风险。做出错误的财务决策是生活的一部分。如果我们不开始教授金融知识的力量，人们将无法理解它为什么如此重要。
您最近宣布与 Habitat for Humanity 和 United Way 建立合作伙伴关系。这种合作关系是如何产生的？其目标是什么？
威廉姆斯：我们推出 SoLo Causes 是为了继续为有需要的人服务。对于我们的企业慈善事业，我们希望选择能够走出去，为用户所在社区做好事的合作伙伴。我们的首批非营利合作伙伴 United Way 和 Habitat for Humanity 符合我们的价值观，并对我们用户的社区产生影响。该计划致力于将潜在利润重新融入最需要的社区。SoLo 承诺，到 2023 年，我们的 100% 捐款收入将分配给非营利组织。最终，目标是重塑系统为人们服务的方式。一旦靠薪水生活的人不再担心支付下一笔水电费或修理家里的漏水，他们就可以开始建立自己的生活和财富。
作为创始人，您认为建立一支强大的团队最重要的因素是什么？
威廉姆斯：一支强大的团队必须能够通过各自的优势、劣势、背景和经验相互补充。这不仅是打造一支强大团队的关键，而且在 SoLo，这也是打造一支为用户提供最佳服务的团队的关键。我们认为，为了满足用户的需求，我们必须了解他们的需求和运作方式。SoLo 用户来自不同的背景——其中近 60% 的人认为自己是少数族裔，60% 的人是女性，40% 的借款人是低收入者。太多公司试图将这些人归为一类，强制采用自上而下的方法，而这些方法实际上就是重新包装的传统金融服务。如果我们不组建一支能够认同这些人生活经历的团队，那么我们最终会以失败告终，无法成为一家试图帮助他们的公司。