在监管科技流行之前，一家位于纽约布鲁克林的公司Alloy向 Finovate 的受众和其他人介绍了其技术，该技术使银行和其他金融机构能够构建完全可定制的客户识别和合规 API。此外，该公司还展示了其图形规则引擎如何以实际优化转换和覆盖的方式实施合规规则。Alloy 的技术使公司能够选择使用哪些数据源以及如何应用它们。这让公司可以决定如何定制和优化自己的入职流程的这一方面。
我们第一次见到 Alloy 是在 2016 年，当时该公司在我们的开发者大会 FinDEVr Silicon Valley 上演示了其技术。此后的几年里，Alloy 已发展成为一个端到端身份风险管理平台，超过 600 家银行、信用合作社和金融科技公司使用其技术来管理欺诈、信贷和合规风险。据 Crunchbase 称，该公司已筹集了超过 2.07 亿美元的资金。Glia 最近在 2022 年 9 月从 Avenir、Lightspeed Venture Partners 和其他投资者那里获得了 5200 万美元的后续 C 轮融资。
Alloy 成立于 2015 年，创始人是 Tommy Nicholas（首席执行官）、Laura Spiekerman（总裁）和 Charles Hearn（首席技术官），三人在一家支付初创公司工作时相识。他们在使命宣言中指出，在公司成立初期，他们面临着投资者的质疑，但客户的反馈令他们感到振奋，他们表示，客户的反馈“非常积极”，并激励着创始三人继续前进。
如今，越来越多的公司开始意识到这一消息。过去几天，Alloy 宣布与商业借贷平台Numerated以及嵌入式金融和支付解决方案提供商Sonovate建立合作伙伴关系。
Alloy 与 Numerated 的战略合作伙伴关系将使后者的客户能够在自己的贷款业务中无缝地进行强有力的欺诈检查。此次合作将为 Numerated 的平台带来简化的入职流程、增强的欺诈预防和统一的数字体验。这将帮助 Numerated 的客户获取存款并向其中小企业和商业借款人提供有竞争力的贷款产品。
Numerated 首席执行官 Dan O'Malley 表示：“在当今的金融环境中，欺诈预防和贷款自动化至关重要。通过与 Alloy 合作，我们确保我们的平台不仅满足而且超出了寻求安全、可扩展贷款解决方案的金融机构的期望。这种合作关系使我们能够提供两全其美的解决方案——顶级风险管理与自动化的效率和速度相结合。”
Numerated 成立于 2017 年，总部位于马萨诸塞州波士顿，利用先进的数据和人工智能帮助企业实现商业贷款业务自动化——从申请到结案。Numerated 的客户包括 500,000 多家企业和 30,000 多家贷方，每小时处理 4 亿美元的贷款额，自成立以来，其平台上已处理了超过 500 亿美元的贷款。
在 Sonovate 寻求扩大业务规模之际，Alloy 将利用其身份风险技术帮助该公司应对英国日益增长的欺诈趋势。在宣布合作的声明中，两家公司提到了英国金融公司的一份报告，该报告强调了欺诈者针对金融机构使用的更复杂的人工智能工具所带来的挑战。该报告发现，仅在 2023 年，金融犯罪分子就损失了 15 亿美元（11.7 亿英镑）。