信任科学、另类数据和金融包容之路
Posted: Sat Jan 25, 2025 9:25 am
凭借 750 万美元的新资本以及美国专利商标局对其“信用局 2.0”名称的批准，Finovate 新晋公司Trust Science将在 2021 年做好更充分的准备，履行其使命，即为服务于无银行账户和银行账户不足社区的贷方提供支持。
Trust Science 创始人兼首席执行官 Evan Chrapko在 2019 年公司 Finovate 首次亮相时解释道：“6400 万到 1 亿美国成年消费者无法获得信用评分，或者无法正确评分。全球有 30 亿成年人。” “我们来这里就是为了解决这个问题，让值得的人获得他们应得的信用。”
Trust Science 成立于 2007 年，总部位于加拿大艾伯塔省埃德蒙顿，是蓬勃发展的次级信用风险分析行业的一部分。最近几天，Trust Science 证实其总资本已增至 1150 万美元，并且其基于人工智能的动态信用评分平台 Credit Bureau 2.0 已获得商标批准。
Trust Science 的平台利用人工智能和机器学习来生成个人资料，可用于为文件薄且无影响的消费者提供信用评分。该解决方案使用替代和非结构化数据（例如社交网络的规模和范围、消息和数据情绪以及其他因素）来“扩大潜在有价值的借款人的可评分范围”，并为所有客户提供更合适的产品。
自 FinovateSpring 亮相以来，Trust Science 已与Inovatec Systems和Vergent Loan Management Software（前身为 eSoftware Solutions）建立了合作伙伴关系，并被加拿大金融科技和人工智能奖提名为年度人工智能公司。就在不到一年前，该公司 牙买加电报数据 聘请了前 Equifax 高管 Jeremy Mitchell 担任首席数据和分析官。凭借 20 年的另类数据和分析经验，Mitchell 是 VantageScore 的原始开发团队成员之一，VantageScore 是传统 FICO 评分的竞争对手。
米切尔在宣布任命时表示：“Trust Science 正在构建让消费者和贷方都受益的解决方案。未来十年，世界将期待替代数据和人工智能得到良好利用，例如金融包容性。”
我们还不能代表过去十年和另类数据发表看法。但我们已经知道，过去一年里，另类数据在支持金融包容性方面发挥了重要作用，因为新冠疫情带来的健康和经济后果给小企业、小企业员工及其家庭带来了巨大的财务压力。
去年年初，当全球各地开始实施封锁措施时，Chrapko 在一封CEO 信中谈到了这一挑战和机遇。他写道：“个人和企业已经感受到了资金短缺。在动荡和不确定的市场背景下，像你们这样的贷款机构将需要为越来越多的个人做出决策。”
由于担心新的、更具传染性的冠状病毒会迫使人们采取更多封锁和保持社交距离的措施，贷方面临的压力短期内不太可能减轻。通过与 Trust Science 等公司合作，利用替代数据可能有助于他们做出更准确、更公平的信贷决策，以确保借款人档案薄弱的情况得到他们需要的帮助，而贷方只承担他们能承受的风险。
Trust Science 创始人兼首席执行官 Evan Chrapko在 2019 年公司 Finovate 首次亮相时解释道：“6400 万到 1 亿美国成年消费者无法获得信用评分，或者无法正确评分。全球有 30 亿成年人。” “我们来这里就是为了解决这个问题，让值得的人获得他们应得的信用。”
Trust Science 成立于 2007 年，总部位于加拿大艾伯塔省埃德蒙顿，是蓬勃发展的次级信用风险分析行业的一部分。最近几天，Trust Science 证实其总资本已增至 1150 万美元，并且其基于人工智能的动态信用评分平台 Credit Bureau 2.0 已获得商标批准。
Trust Science 的平台利用人工智能和机器学习来生成个人资料，可用于为文件薄且无影响的消费者提供信用评分。该解决方案使用替代和非结构化数据（例如社交网络的规模和范围、消息和数据情绪以及其他因素）来“扩大潜在有价值的借款人的可评分范围”，并为所有客户提供更合适的产品。
自 FinovateSpring 亮相以来，Trust Science 已与Inovatec Systems和Vergent Loan Management Software（前身为 eSoftware Solutions）建立了合作伙伴关系，并被加拿大金融科技和人工智能奖提名为年度人工智能公司。就在不到一年前，该公司 牙买加电报数据 聘请了前 Equifax 高管 Jeremy Mitchell 担任首席数据和分析官。凭借 20 年的另类数据和分析经验，Mitchell 是 VantageScore 的原始开发团队成员之一，VantageScore 是传统 FICO 评分的竞争对手。
米切尔在宣布任命时表示：“Trust Science 正在构建让消费者和贷方都受益的解决方案。未来十年，世界将期待替代数据和人工智能得到良好利用，例如金融包容性。”
我们还不能代表过去十年和另类数据发表看法。但我们已经知道，过去一年里，另类数据在支持金融包容性方面发挥了重要作用，因为新冠疫情带来的健康和经济后果给小企业、小企业员工及其家庭带来了巨大的财务压力。
去年年初，当全球各地开始实施封锁措施时，Chrapko 在一封CEO 信中谈到了这一挑战和机遇。他写道：“个人和企业已经感受到了资金短缺。在动荡和不确定的市场背景下，像你们这样的贷款机构将需要为越来越多的个人做出决策。”
由于担心新的、更具传染性的冠状病毒会迫使人们采取更多封锁和保持社交距离的措施，贷方面临的压力短期内不太可能减轻。通过与 Trust Science 等公司合作，利用替代数据可能有助于他们做出更准确、更公平的信贷决策，以确保借款人档案薄弱的情况得到他们需要的帮助，而贷方只承担他们能承受的风险。